銀行投資收益 被匯損吃光

銀行投資收益 被匯損吃光

本國銀行近五年投資與收入分析

市場資金充裕,銀行存款大量增加,爲了去化資金,據金管會統計,銀行2020年及2021年共加碼有價證券達新臺幣1兆7,962億元,金額創歷年新高,但加碼這麼多,卻因爲新臺幣匯率獨強,銀行海外資產出現兌換損失,投資收益比二年前不增反減近600億元。

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市場資金浮濫,國銀存款餘額在去年11月就已突破48兆元,但放款則爲33.53兆元,存放之間差額已近14.63兆元、存放比69.63%續創新低,爲了去化資金,銀行也趁着資本市場出現百年難得一遇的多頭行情,加碼有價證券。

據銀行局統計,2021年底銀行投資有價證券依成本列帳的金額是6兆9,385億元,比2020年增加9,104億元,餘額應是歷史新高,而2020年銀行加碼有價證券亦達8,859億元,等於兩年加碼近1.8兆元,過去大多一年增加3~5千億元投資,所以2020及2021年國銀算是最積極投資的二年。

不巧的是,新臺幣在這二年都呈現匯率強升,尤其是2021年新臺幣更是地表最強貨幣,2020年新臺幣對美元由30.1元升值至28.508元,幅度達5.3%,去年繼續升到27.69元,國銀有海外據點及放款等資產,兌回新臺幣,都會呈現匯損,大量吃掉增加的投資收益。

據銀行局分析,2019年當年銀行投資有價證利餘額5兆1,423億元,但投資加其他淨收益(主要是匯兌損益)有1,759億元,2021年投資餘額近6.94兆元,但投資加計其他淨收益全年卻只有1,161億元,在資本市場多頭行情下不增反減,主要就是被匯兌損益吃掉。

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所幸銀行放款持續增加,2021年全年利息淨收益突破5千億元,達5,173億元,銀行局副局長童振彰表示,利息淨收益仍是佔銀行收益的六成以上,爲主要收入;其次是銀行手續費淨收益去年亦有1,996億元,亦比前一年增105億元,今年更有機會衝破2千億元。

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